Bank-App neon: Deutliche Verschlechterungen (Wechselkursaufschlag und Abhebungen CHF Bancomaten)

Interessanter Artikel, viele KMUs müssen sich allerdings schon den Vorwurf gefallen lassen, dass sie sich zu wenig mit den alternativen Zahlungsanbietern auseinandersetzen, auch wenn es sicherlich korrekt ist, dass der Anbietermarkt in der Schweiz relativ schlecht ist.

Und schade, dass der offensichtliche Widerspruch dieser Positionen nicht herausgearbeitet wurde:

„Der Schweizerische Gewerbeverband (SGV) kritisiert diese Praxis: «Die höheren Gebühren sind besonders stossend, da die Acquirer damit niedrigere Gebühren für die grossen Händler querfinanzieren.» Es dürfe nicht sein, dass das Geschäft auf dem Buckel der kleinen und mittelgrossen Unternehmen (KMU) ausgebaut werde.“

„Es kursiert die Vermutung, dass es für Konkurrenten von Worldline schwierig ist, in den Schweizer Markt einzusteigen, weil grosse Händler wie Migros und Coop sehr günstige Konditionen erhalten.“

Wenn KMUs tatsächlich die Cash Cows sind, wäre es für neue Anbieter ja umso lukrativer, genau diese abzugreifen.
Aber das Konzept der Querfinanzierung gibt es im operativen Geschäft kaum. Ein Kunde, für den die Grenzkosten höher als die Einnahmen sind, wird höchstens für eine kurze Überbrückungsphase gehalten, ansonsten einfach abgestossen. Gemeint wird wohl eher eine ungleiche Verteilung der Kosten sein, was aber kaum gleichbedeutend ist.

Ja aber das ist ja genau der Punkt, deshalb ist es auch nicht per se unfair, dass die höhere Preise bezahlen.

Das werden mehrere Aspekte sein, einerseits durch in der Branche übliche Kickbacks von den Zahlungsdienstleistern (wodurch die genannte Verteilung letztendlich nicht ganz korrekt ist), teilweise aber auch eine tatsächliche Querfinanzierung, indem man darauf setzt, dass genug Kunden durch die Kartenzahlung weitere Kosten entstehen. Klassiker sind so was wie Mahnungsgebühren, Zinsen oder Fremdwährungsgebühren. Wenn man z. B. bei Swisscard 1x in die „Falle“ tappt, in einer Fremdwährung zu bezahlen bzw. bei einem nicht in der Schweiz abrechnenenden Zahlungsdienstleister, schlagen die ja gleich 5% oder so drauf. Oder 1x eine Mahnung für 40.– etc.
Dann gibt es noch so Spezialfälle wie Radicant, wo das Cashback direkt mit den relativ hohen Kosten fürs Investment zusammenhängt. Alleine schon, dass sie das auf 2000.– Umsatz gedeckelt haben, zeigt recht deutlich, dass sie es wohl nicht aus den Einnahmen durch die Kartenzahlungen selbst finanzieren.